1年期存款利率跌破“1”字头，10万元存款利息少150元！有储户火速赶往中小银行存钱

本文来源：时代财经 作者：张昕迎

六大行今年首次官宣降息！

5 月 20 日，工、农、中、建、交、邮储六大行均发布公告，即日起调整人民币存款挂牌利率。

活期存款方面，六大行均将挂牌利率下调 5 个基点至 0.05%；定期存款方面，三个月、半年期、一年期、二年期整存整取均下调 15 个基点，分别降至 0.65%、0.85%（邮储银行为 0.86%）、0.95%（邮储银行为 0.98%）、1.05%；三年期和五年期下调幅度更大，均下调 25 个基点，分别降至 1.25% 和 1.30%。

这也是六大行一年期定存挂牌利率首次跌至 1% 以下。对储户来说，以 10 万元存款本金为例，下调 15 个基点后，1 年期定期存款每年利息将减少 150 元。

" 一般情况下，国有大行因负债稳定、客户基础雄厚，往往会率先调整存款利率，为市场树立锚；随后，中小银行为维持息差，并参考市场竞争情况，做跟进下调。" 上海金融与发展实验室首席专家主任曾刚在接受时代财经采访时表示，" 总体上看，有助于提振信贷投放、支持实体经济，但也意味着储户收益下降，部分资金或流向理财等其他资产。"

国有大行降息落地后，已有储户将目光瞄准其他股份行、城商行。5 月 20 日，来自吉林的储户王女士告诉时代财经，在得知大行降息消息后，自己立刻在当地某城商行火速存入一笔定期存款。" 今天早上本来是准备去银行领礼品的，看到存款利率下调的消息后，我就立刻在现场办理了一笔三年 2.15% 的定期存款，要不之后也得降。"

事实上，除了国有大行，目前已有股份制银行跟进存款利率下调。5 月 20 日，招商银行在官网发布《关于调整人民币存款利率的公告》，该行下调幅度及调整后利率水平与国有大行一致。

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1 年期定存利率跌破 1%

此次调整是今年六大行首次下调存款利率，总的来看本轮利率下调幅度在 15 个 -25 个基点。

5 月 20 日起，工、农、中、建、交五大行的三个月、半年期、一年期、二年期整存整取定存利率分别为 0.65%、0.85%、0.95%、1.05%。同为国有大行的邮储银行半年期、一年期定存利率此前就稍高于其它几家，此次调整后分别降至 0.86%、0.98%，各期限、各类型存款挂牌利率调整幅度与五大行一致；总的来看，六大行的三年期和五年期定存利率分别降至 1.25% 和 1.30%。

受此影响，储户存款收益将有所下降。数据显示，本次三年期和五年期定存下调幅度更大，下调 25 个基点。以本金 10 万元测算，利率下调 25 个基点意味着每年利息收入减少 750 元。

不过时代财经注意到，部分银行仍有高于官网挂牌利率的存款产品。也有某大行客户经理向时代财经表示，" 线下存、柜台存会有优惠利率，一般情况下会高一些。"

如招商银行 APP5 月 20 日显示，该行特色定期存款产品 " 月月存 "100 元起存，3 年后每月到期、2 年后每月到期、1 年后每月到期的年利率分别为 1.70%、1.40%、1.30%。

在业内人士看来，整体来看，利率市场化和协同调整将成为未来一段时期内的重要趋势。国有大行首先降低存款利率，发挥表率作用，中小银行承压，陆续下调，形成行业联动。

另一方面，5 月 LPR 亦在 5 月 20 日调降，5 年期和 1 年期 LPR 利率均下调 10 个基点。

对此，东方金诚宏观分析师王青、李晓峰向时代财经表示，" 本次 1 年期 LPR 报价下调将引导存款利率全面下调。我们判断此次六大行下调存款利率并带动其他商业银行跟进调整后，将带动整体存款利率下调 0.11-0.13 个百分点左右，基本能够覆盖本次 LPR 报价下调带动各类贷款利率下行对银行资产端收益的影响，稳定银行净息差。"

最新数据显示，2025 年一季度商业银行净息差为 1.43%，较上季度下行 0.09 个百分点，再创历史新低，且已明显低于 1.8% 的警戒水平。

" 本次 LPR 报价下调带动银行存款利率同步下调，在加大银行对实体经济支持力度的同时，有助于保持银行体系自身经营的稳健性。" 王青、李晓峰认为。